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存量貸款定價“換錨”如期啟動 多家銀行明確轉換細則

日期:2020-3-2
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中國人民銀行1日對外表示,存量浮動利率貸款定價基準轉換自3月1日如期啟動。目前,主要銀行已完成相關準備工作,並通過多種渠道發布公告,明確了辦理渠道和細則。

人民銀行去年底發布公告稱,2020年3月1日至8月31日,將就存量浮動利率貸款的定價基準轉換。客戶可與金融機構協商決定“換錨”為貸款市場報價利率(LPR),還是轉為固定利率。

日前,包括四大行在內的多家商業銀行發布了公告,貸款客戶可根據承貸銀行公告,與銀行協商辦理存量浮動利率貸款定價基準轉換。

此次多家銀行明確了轉換範圍,即2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的存量浮動利率貸款。就存量個人貸款而言,主要包括個人消費經營類貸款和個人住房貸款,但不包括公積金個人貸款。

轉換渠道方麵,存量對公貸款定價基準轉換,客戶可與原經辦行聯係,協商確定利率水平、定價方式、重定價周期、重定價日等要素。存量個人貸款定價基準轉換,各家銀行則傾向於通過線上和自助渠道辦理。

工行公告顯示,疫情期間,客戶可通過手機銀行、智能櫃員機、短信銀行等渠道辦理,確需線下辦理的,可在疫情結束後前往網點辦理;建議避開定價基準轉換初期及尾期的高峰期,在轉換期內分散辦理。

中行、農行、建行也在公告中表示,存量個人貸款定價基準轉換,可通過手機銀行和網上銀行渠道自助操作辦理。後續將根據疫情防控進展情況,逐步開通線下渠道。

此次多家銀行明確了轉換細則,對於不同貸款情況做出明確要求。建行公告提出,借款人有多筆房貸的,需要逐筆辦理轉換。定價基準隻能轉換一次,轉換之後不能再次轉換。

對於共同借款人貸款,農行公告顯示,原合同項下存在共同借款人的,須與其他共同借款人充分協商一致後申請辦理,僅當所有共同借款人分別申請轉換後,方可完成轉換。中行則要求,轉換申請需由主借款人提交,所有共同借款人需在主借款人提交申請第二日起7天內進行確認。

此外,不少銀行還對此次轉換提出建議和提示。工行公告建議,相比貸款基準利率,LPR的市場化程度更高,更能反映市場供求變化情況,請自主判斷如何轉換定價基準。

對於轉換為LPR的,工行公告提醒客戶,定價基準變更後,自第一個重定價日起,將根據最近一個月相應期限LPR與變更時確認的加點數值重新計算貸款利率水平,屆時需關注還款變化並按時足額還款。

農行公告還提示廣大客戶注意,該行不會以LPR轉換為由,附加不合理條件,不要相信該行以外人員的電話或短信。

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